Wymagane dokumenty przez instytucje finansowe
Firma chcąca zaciągnąć zobowiązanie finansowe w formie kredytu, leasingu, faktoringu lub emisji obligacji musi spełnić szereg formalności przed przystąpieniem do tego procesu. Pomagamy w sporządzeniu całościowej wymaganej dokumentacji. Przygotowanie wniosków do instytucji finansowych, wymaga szerokiej wiedzy o przedsiębiorstwie, które analizując dostępną dokumentację oraz będąc w bieżącym kontakcie z osobami zarządzającymi daną firmą oraz będącymi odpowiedzialnymi za dane obszary. Do dokumentów wymaganych w instytucjach finansowych należą:
Dokumenty rejestrowe:
- umowa spółki lub status
- KRS
- REGON
- NIP
- licencje i zezwolenia, jeśli są wymagane do prowadzenia działalności
Dokumenty finansowe i opisujące działalność:
- informację ogólne na temat działalności firmy (opis):
- przedmiot działalności, przedmiot inwestycji
- strategia i kierunki rozwoju
- największe ryzyka firmy oraz formy mitygacji ryzyka
- opis rynku oraz jego perspektyw na najbliższe 2-3 lata
- udział w rynku i główni konkurenci
- doświadczenie zarządu i właściciela w branży
- ryzyko kursowe i formy jego zabezpieczenia
- standardowe warunki handlowe z dostawcami i odbiorcami terminy płatności, zarządzanie ryzykiem limitów kupieckich (jak firma sobie z tym firma radzi)
- informacje odnośnie uzyskanych dotacji unijnych, gwarancji BGK,
- informacje czy firma korzysta ze zdobywania zamówień poprzez zamówienie publiczne
- informacje na temat transakcji:
- przedmiot transakcji/inwestycji
- jaki efekt firma chce osiągnąć po realizacji transakcji
- wysokość potrzebnego finansowania
- wysokość wkładu własnego
- długość oczekiwanego finansowania
- inne oczekiwania
Dokumenty finansowe:
- sprawozdania finansowe (bilans i rachunek zysków i strat) za ostatnie 2 lata obrotowe najlepiej też w ujęciu kwartalnym (może być F01) wraz z wprowadzeniem do sprawozdania i informacją dodatkową
- raport i opinia biegłego rewidenta, (jeśli są sporządzane)
- sprawozdania finansowe bieżące na koniec ostatniego kwartału
- prognozy finansowe na najbliższe lata wraz założeniami (jeśli są sporządzane)
- zaświadczenie o nie zaleganiu z ZUS i US (nie starsze niż 1 miesiąc)
- opinie bankowe banków aktualnie współpracujących (nie starsze niż 1 miesiąc)
- aktualne zestawienie zobowiązań finansowych (kredytów, gwarancji, leasingów oraz faktoringu) obejmujące nazwę instytucji, rodzaj finansowania, termin udzielenia, termin zapadalności, aktualne saldo zadłużenia, wysokość raty kapitałowej, warunki cenowe i najważniejsze klauzule umowne
- kopię umów kredytowych, leasingu i faktoringu wraz z wszystkimi aneksami
- aktualne zestawienie zobowiązań wobec udziałowców lub podmiotów powiązanych (obejmujące aktualne saldo, wysokość raty, warunki cenowe i termin spłaty)
- aktualne zestawienie zapasów (nazwa asortymentu, ilość, wartość w PLN oraz na końcu suma w PLN, wskazany adres przetrzymywania zapasów)
- aktualne zestawienie majątku firmy z wartością księgową wraz z tabelami amortyzacji poszczególnych składników majątku
- wysokość oraz przedmiot planowanego capexu, opexu w ostatnim i bieżącym roku
- Struktura sprzedaży oraz marżowość w podziale na główne segmenty oraz w podziale na kraje wraz z wyjaśnieniem wzrostu lub spadku sprzedaży
- strukturę usług obcych wraz z wyjaśnieniem wzrostu lub spadku usług obcych
- zestawienie odnośnie wygranych i zrealizowanych przetargów publicznych za ostanie 2 lata obrotowe wraz z SIWZ aktualnie realizowanych (jeśli dotyczy)
- wyjaśnienie innych przychodów i kosztów operacyjnych oraz przychodów i kosztów finansowych (jeśli występują)
- wyjaśnienie rezerw na zobowiązania ( jeśli występują)
- padać wysokość odpisów na należnościach i zapasach za ostatnie 2 lata obrotowe
- aktualną strukturę należności i zobowiązań handlowych (tzw. wiekowanie 1-30,31-60, 61-90, 91-180, pow. 181 dni) najlepiej w podziale na firmy powyżej 5% przychodów/kosztów
- aktualne zestawienie dostawców i odbiorców powyżej 5% przychodów/kosztów (jeśli niewymienieni powyżej)
- czy wystąpiły jednorazowe koszty, które nie powinny wystąpić w kolejnych okresach/latach?
- Wysokość prowadzonych postępowań sądowych (jeśli występują)
- zestawienie kontrahentów do faktoringu obejmujące: nazwę i NIP kontrahenta, datę rozpoczęcia współpracy, obrót w ostatnim roku obrotowym, aktualne saldo należności na dany dzień, saldo przeterminowania należności pow. 30 dni, poziom korekt rocznych w %, Wartość zwrotów występujących, standardowy termin płatności na fakturze, średnia ilość dni opóźnienia należności, czy współpraca jest w oparciu o umowy handlowe, czy występuje zakaz cesji w umowach, obecny limit faktoringowy, rodzaj aktualnej cesji (cicha/potwierdzona), wnioskowany limit na klienta, limit ubezpieczeniowy
- kopię kontaktów (do finansowania) z kontrahentami, plus jedną lub dwie przykładowe faktury
Dokumenty dotyczące potencjalnych zabezpieczeń:
- aktualna wycena nieruchomości (obejmująca zdjęcia, wyciąg z KW, wyrys i wypis z rejestru gruntów, dodatkowo wartość księgową)
- polisa ubezpieczeniowa nieruchomości wraz z kopią wniosku oraz potwierdzenie opłacenia składki (kopię przelewu)
- aktualna wycena maszyn lub przynajmniej zestawienie maszyn obejmujące: lokalizacje, nazwa i numer maszyny, wartość i datę zakupu, bieżącą wartością księgowa i rynkowa (jeśli dostępne)
- polisę ubezpieczeniową maszyn wraz z kopią wniosku oraz potwierdzenie opłacenia składki (kopię przelewu)
- aktualne zestawienie zapasów (obejmujące pełny adres magazynu, nazwę produktu, ilość, wartość w PLN i na dole podsumowanie) wraz z informacją o planowanym minimalnym poziomie na koniec kolejnych kwartałów
- polisę ubezpieczeniową zapasów wraz z kopią wniosku oraz potwierdzenie opłacenia składki (kopię przelewu)
- polisę ubezpieczeniową należności, wraz z wnioskiem oraz potwierdzenie opłacenia składki (kopię przelewu) oraz z aktualnym potwierdzeniem limitów na kontrahentów objętych polisą
