Co to jest suma ubezpieczenia (suma gwarancyjna, limit odpowiedzialności) i jak określić prawidłowo jej wartość?
Suma ubezpieczenia jest maksymalną wysokością odszkodowania (tzw. górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela), które może być wypłacone z konkretnego ubezpieczenia. Wyjątkowo, na podstawie szczegółowych postanowień umowy ubezpieczenia, wypłaty ubezpieczyciela mogą przewyższyć sumę ubezpieczenia. Zazwyczaj suma ubezpieczenia jest wyczerpywalna, tzn. jest automatycznie zmniejszana o wysokość dokonanych wypłat z umowy ubezpieczenia. Zwyczajowo wysokość sumy ubezpieczenia określa ubezpieczający biorąc przede wszystkim pod uwagę wartość rynkową ubezpieczanego majątku - budynku, mieszkania, rzeczy ruchomych. Powyżej pewnego poziomu wartości nieruchomości ubezpieczyciel może warunkować ubezpieczenie mienia przeprowadzeniem inspekcji/oględzin nieruchomości przez pracownika ubezpieczyciela. Deklaracja sumy ubezpieczenia niekoniecznie musi odpowiadać wartości przedmiotu ubezpieczenia, stąd mówimy o nadubezpieczeniu czy niedoubezpieczeniu. Warto także pamiętać, że przy gwałtownym wzroście cen nieruchomości trzeba pomyśleć o ich odpowiednim doubezpieczeniu - do wartości rzeczywistej (rynkowej). W innym wypadku wystąpi zjawisko niedoubezpieczenia, które wywołuje w przypadku szkody szereg niekorzystnych dla ubezpieczonego skutków, np. redukcję odszkodowania proporcjonalną do wartości niedoubezpieczonego majątku.
